6年2万次爆所有投资产品，为什么是比特币？

上周日（12月17日），比特币突破2万美元大关——也就是说，你只需要拥有50个比特币，就可以轻松进入身家100万美元的高净值群体。

之所以使用“只有50个币”，是因为6年前，比特币只有1美元一个，50个币不到400元：6年2万倍的涨幅，彻底爆发了近几年所有的投资产品。

但即使市场如此火爆，大多数人仍然不知道比特币是什么；

比特币自2009年诞生以来，就一直桀骜不驯，挑战传统货币——互联网的“海盗精神”和奥地利学派倡导的“金本位”在这一刻突然有了灵魂。

一：雅普石币和比特币

在他的《金钱的诅咒》一书的第一章，弗里德曼介绍了“雅浦岛石币”，并试图以此来解释金钱是什么。

雅浦岛是太平洋上的一个小岛，人口五、6,000 人。由于岛上没有金属，石头成为重要资源，当地土著人以此为基础发展出贸易模式，作为交换媒介。当地人称这种大石轮币为“费”。当地原住民对石币的价值认可和信任，“费”的数量和形状代表着他们的财富。

因为大石轮币实在是太笨重了，所以在交易的时候，当地土著人就不需要把这些笨重的石币从原主人手里拿给新主人了。事实上，所需要的只是双方大声公开宣布某块石头现在属于某人比特币为什么只有2100万枚，以及一个表明所有权变更的标记。石币留在原来的地方。

岛上有一户人家，其祖先曾得到一枚巨大的石币，但在返回雅浦岛的途中，遭遇海难，石币沉入海中。但当地居民仍然认为，虽然石币在物理上已经消失，但理论上它仍然存在于某处；就算不在岛上，不在众人的视线范围内，那石币的价值依旧是不可否认的。所以家族仍然拥有这枚石币所代表的价值，并获得它所代表的财富。

传统经济理论认为，货币是一种特殊的商品，是一种普遍的等价物。其产生的逻辑是：1、货币来源于易货交易，作为“特殊商品”和“一般等价物”来辅助贸易。2、黄金和白银因其一系列特殊属性而被广泛认为是“天然货币”。3、纸币作为与黄金挂钩的硬通货，以政府公信力为背书发行；布雷顿森林体系崩溃后，美元与黄金脱钩，成为真正的“锚”。

然而，上述商品货币理论受到“雅浦岛石币”案例的挑战——菲利克斯·马丁在《非官方货币史》中指出，“雅浦岛的货币不是‘费用’，而是背后的一套。以信用记账并通过此类账户进行清算的制度"。作为大石轮的“手续费”，它只是记账、清算的标志。

根据 Felix Martin 的说法，“硬币和货币都是代表，它们是记录信用账户及其背后的结算过程背后的系统”，“即使在经济规模大于 Yap 的地方，也需要信用账户和清算系统。但货币本身不是货币，货币是信用账户及其清算所的系统，货币只是这个系统的代表。

比特币本质上就是这样一个记录信用账户和进行结算的系统。你可以简单的理解为一个由一群人维护的去中心化的云账本。

为什么在雅浦可以用石头做货币？为什么即使石头沉入海中，岛民仍然认可它的价值？

盖因：

1、货币来自共识。在中国古代，贝壳被用作货币，而香烟在二战的战俘营中被用作货币。只要有共识，大家都同意，它的价值就存在。因此，无需争论比特币的使用价值。只要有共识，就有所谓的“价值”。

2、核心不是用石头、贝壳或其他任何东西作为货币，而是其背后的记账结算系统；只要有这个系统存在，用什么做货币其实就比较不重要了。因此，比特币本身的使用价值或价值并不重要，重要的是其背后的记账和结算系统。比特币最大的价值，恰恰是它对记账结算系统的颠覆和创新。

二：区块链技术与智能编程合约

结合“雅浦岛石币”的案例，我们可以更好地理解比特币在去中心化、一群人共同维护、云账本的特点下是如何运作的：

1、在雅浦岛，人们不依赖银行，而是用自己的账本记录谁有多少钱。比如大家在岛上的账簿记录：A有存款5万元，B有10万元存款。

2、B给A转账2万元，从A家买一只羊，只需要喊出交易，A确认即可。

3、附近岛民听到声音会先查看B的账户余额，确认支付2万元就够了；然后在自己的账簿上更新，B向A转账2万元，更新余额：A的余额是50000+20000=70000；B 的余额为 100,000 - 20,000 = 80,000。

4、推广交易直到所有岛民都知道，从而保证每个人账本的一致性。

以上整体不同于以现代银行系统为核心的去中心化记账系统，称为区块链——按照区块链的规则，比特币的理论上限是2100万，这就保证了它的稀缺性。

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为什么要强调比特币的“去中心化”属性？

因为中心化，意味着央行可以在不经你同意的情况下无限印钞，借助通货膨胀对你征税，掠夺你的财富。不仅如此，银行还可以限制你的取款，比如设置限额，超过这个限额的取款可以提前预约；它甚至可以冻结或强行没收您的存款。

比特币的“去中心化”性质正是针对整个银行系统及其弊端。

为什么要强调比特币“由一群人维护”和“云账本”？

因为这意味着比特币中的每一笔交易都是在全网广播的，所有的交易对每个人都是可见的。在这个系统下，所有的“账户记录”只有在所有人同意的情况下才能更改：所以所有的交易不仅透明，而且不可能伪造。

也是这样一个系统，未来A公司和B公司之间的交易将不再需要央行、淘宝这样的“中心化”机构来担保和处理；监管整个金融系统的技术。想知道房产是否被抵押或公司的信用记录是什么？去区块链看看就知道了。这大大减少了市场信息不对称、交易不安全等问题。

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比特币不仅仅是由一群人维护的去中心化云账本，它的颠覆性在于结算系统。

中本聪还为比特币添加了一个脚本系统，通过它可以广播“当满足条件时，账户A将向账户B转移1比特币”。这使得比特币成为一种可编程货币，可以实现分布式合约，即以编程方式定义的智能合约，无需人工干预即可自动执行。

自动执行、程序化定义的智能合约的意义在于，不再有人欠钱，你必须向法院申请强制执行（即使强制执行，也可能不会执行）。比如A向B借钱，程序将B的钱转给A，并冻结A的某些资产作为抵押物：如果A在到期后还钱给B比特币为什么只有2100万枚，A被冻结的资产就会解冻；A不还款后，程序直接将A之前被冻结的资产转给B。

这是自动执行和编程定义的智能合约的最大优势，比人工处理更高效、更透明，具有更强且不可逆的执行能力。

三：合法与非法使用

由于每一笔比特币交易都要经过全网，每个人都能看到，不能伪造，所以慈善机构可以利用比特币和区块链技术筹集资金。慈善机构不需要主动公开自己的账户，大家可以自行查看这个地址的地址。所有历史记录。这可以有效遏制“郭美美”事件的再次发生，杜绝将慈善事业变成黑匣子作为牟利避税工具的不良行为。

因为比特币的加密系统如此牢不可破，它也可以用于个人或组织的身份验证或物联网设备的注册。例如，学历证书的颁发可以使用区块链技术进行验证，从而杜绝了学术造假的空间。

此外，比特币将扰乱保险业。龚明提出“去中心化保险”的思路：

在整个系统中，会员支付的每一分钱都会交给会员使用，整个系统不会抽出一分钱。传统保险模式下，资金效率不足20%，大量资金用于支付保险代理人工资和业务运营。纵观全国庞大而雄伟的保险大楼，我们已经知道传统保险公司的业务运营成本。从

就商业模式而言，可以说这是资本效率最大化的模式，而就资本效率而言，这很可能是保险业的终极模式，因为资本效率已经到了极限。从发展的角度看，保险模式向这个方向发展，在历史上几乎是必然的。也就是说，无论我们是否这样做，保险最终都会朝着这个方向发展。

当然，比特币也有很多非法用途。

比特币地址的所有权是匿名的，由于比特币的去中心化和全球化特性，执法机构无法查明比特币地址的所有者，也无法查封和冻结比特币地址的资金。执法部门只能监控比特币交易所，但如果非法资金根本不进入交易所兑换法币，或者一旦进入暗网混合器，执法部门将无能为力。

如果贪官买黑钱，不法商人把非法收入买进比特币，进入暗网，这些“黑钱”就无法追查。特别是对于中国来说，比特币已成为跨境转移资金的绝佳媒介。此外，比特币很容易被用于网络赌博和传销等非法活动。

四：价值观和炒作信念

比特币已被美国定义为商品。由于其2100万的上限保证了稀缺性，因此被视为类似于黄金的避险资产。也就是说，和黄金一样，比特币上涨的本质是全球货币垃圾。

比特币的狂热信徒基本上将比特币等同于黄金，并以此来给比特币定价：如果比特币的总市值等于黄金，那么将这个总市值除以 2100 万比特币上限，即可得到每个比特币的最终价值约为200万美元。所以即使6年涨了2万倍，比特币还有100倍的升值空间才能达到均衡。

但这种估值模型面临的挑战是：1、每个人都认可黄金的价值，但目前只有少数人认可比特币的价值（尽管这个基数在不断扩大）；如何保证剩余的大 有人同意，并通过这种普遍接受，保证比特币达到其最终价值？2、即使比特币被普遍认可，世界各国政府能否容忍比特币挑战央行发行货币权存在的行为？如果监管闸门打开，比特币的价值如何得到保障？

比特币在这场比赛中起起落落。如果观察历史走势，会发现比特币一再暴跌80%左右，走势极不稳定。然而，能够持续创出新高，离不开来自世界各地的人们不断的“接力炒作”。

曾几何时，中国人占比特币总交易量的80%；然而，监管者察觉到风险并对其进行了限制，这导致了中国人的撤离和比特币的崩溃。之后，韩国人和日本人接手，占据了交易量的大部分，并将货币价格推至新高——在日本，比特币被官方认可用于日常支付。

现在，比特币交易主要来自日本、韩国、越南、美国等国家。

有一种阴谋论认为，比特币是美国政府废除黄金货币金融属性的重要手段。美国对黄金的仇恨源于黄金的存在，黄金给了世界一个终极的价值衡量标准；而只要这种最终的价值衡量标准存在，美元的地位就不稳定。因此，美国需要建立一种新的终极避险资产来击败黄金——那就是比特币。正是这种阴谋的存在，让比特币如此疯狂。

但是这种阴谋论被那些比特币狂热分子驳回了。他们对比特币的信仰包括互联网的“海盗精神”和奥地利学派倡导的“金本位”等自由主义。精神。他们想推翻体制并改变世界。